郭树清启动山东金改 地市配懂金融副市长

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郭树清在山东省新政府第一次廉政工作会议上说:政府不是万能的，很多事情都是政府做的，成本很高。要有效地转变政府职能，下定决心放下应该释放的权力，让市场去做，让社会去做好。

郭树清

金融业是一个大行业。如果山东实体经济的优势能够转移到资本层面，经济发展将会有质的提高。

自郭树清从证监会主席调任山东省代省长以来，外界开始密切关注他领导下的山东新政，并预测一向朝气蓬勃的郭树清将率先启动金融业改革。

果然。8月7日，《关于加快山东省金融改革和发展的若干意见》在随后几天印发。

《意见》共15页，22篇文章，反映了山东这个经济大省金融形势的脆弱，也寄托了地方政府、行业和金融机构加快金融发展的愿望。当然，郭树清的影子是不可或缺的。

山东省财政厅表示，中央财政部门和企业将派30名干部到山东工作，山东省各市将配备一名懂金融的副市长，山东省也将派34名干部到中央财政部门和政府工作。

开始

据公开报道，郭树清上任以来会见了来访的经济界和金融界人士。此外，他主要关注当地的调查。他保持着每周访问一个城市的节奏，一份关于金融改革的文件总是在酝酿之中。

4月初，郭树清到达山东后不久就召开了金融改革座谈会，并提出要出台金融改革指导文件。当时，山东省财政厅不知道郭树清是想得到指导，还是想进行试点。

随后，4月15日，山东省政府召开了第一次深化金融改革座谈会，并形成了座谈会纪要，确定了深化金融改革的框架。

此后，山东省先后于6月9日和7月12日召开了两次深化金融改革座谈会，广泛征求各方意见，并于7月19日在山东省政府常务会议上进行了研究和讨论。

“文件很紧急，时间很紧，州长一直在催促。”山东省财政厅一名参与起草文件的工作人员介绍说。这些员工的感受与郭树清在任期间中国证监会每周发布一份文件时的感受相似。

"这份文件的初稿和终稿有了很大的变化."山东省财政厅的一位负责人说。在这份文件发布之前，它经历了由郭树清主持的四次会议，并被修改了六次，修改了70多次。文件中增加了一些更加谨慎的措辞，以适应国家政策和“适应实体经济”。

在文件的编写过程中，郭树清要求研究7月5日发布的国务院国发[2013]67号文件，包括扩大民间资本进入金融业、建立多层次资本市场等内容。山东金改革通过消化67号文件，实现了民营金融机构的发展和为经济转型升级服务的金融服务。

郭树清走访了全省各市，使他了解了山东的情况。他经常向地方官员询问利率的执行情况；各地金融机构和小微企业网点经营融资情况查询。"《意见》已经被修改过多次，许多表述都是他的原话."山东省金融办公室的一名官员说。

《意见》的颁布被当地人认为是“一条非常准确的道路”。

产品弱点

金融一直是山东这个经济大省的软肋。据山东省小额贷款公司协会会长刘继民介绍，山东省金融业每100人中有2人，江苏、上海等地有6~7人。

根据《意见》，到2017年底，山东金融业增加值将占国内生产总值的5.5%以上，服务业增加值将占12%以上。去年，山东金融业增加值占国内生产总值的4.03%，而去年广东、上海、北京等地超过6%。

事实上，就经济总量而言，山东省在全国排名第一，但这只是数量的积累，山东人觉得金融业拖累了经济。

这一弱点已经让企业怨声载道，济南一家高科技企业的董事长也有同感。之前他要向金融机构做各种解释，出具各种融资1000万元的文件，手续繁琐，最后他放弃了融资。“很难与金融机构打交道，因为双方的地位并不平等。”

2008年赴山东投资股权的投资的执行合伙人陆也发现，与浙江、江苏等省市不同，山东省地方股权投资机构较少。“在许多省份，当地人都在寻求我们的合作，而在山东，只有少数地方注册，整个pe市场并不活跃。”

在政策方面，他也认为山东过于保守，无法成功地与pe接轨。吕称自己是vc，甚至是天使投资人。最近，他的投资转移到了产业的上游，促使高科技成果尽快商业化和产业化。甚至成为大股东，参与企业管理，在一定条件下退出。

外界将山东省金融业的落后归因于经济结构等原因。其中，最受批评的是山东的“大象经济”。

从资源禀赋来看，山东省自然资源丰富，发展了钢铁、有色金属、化工、造纸等高能耗产业，占gdp的比重最大。大型企业销售额高，拉动国内生产总值效果明显，受到官员青睐。

金融机构也倾向于向大型企业放贷，但这种放贷的社会效益近年来一直受到质疑。

许多受访者认为，山东省的国内生产总值与江苏省几乎持平，但财政收入远远落后于江苏省，这是由于高污染、高能耗的资源型企业在经济结构中所占比例过高。

“例如，去年山东钢铁的销售额(报价、咨询)为1600亿元。如果由1600家中小企业各出资1亿元，济南的发展将是巨大的。现在我们公司有上亿的销售收入，我可以当济南工商联的副主席了。”一家上市公司的董事长表示。

银行的盈利能力取决于利率差，这也是一顿政策餐。中间业务的比重太低。如果剔除与利率差相关的业务费用，银行中间业务占其收入的比例为10%，而日本等发达国家银行中间业务的比例一般在50%以上。

金融创新

山东希望提高经济发展质量。《意见》计划加大对制造业、服务业、传统产业转型升级和绿色环保的金融支持，培育新的经济增长点。

金融支持对新产业的发展是不可或缺的。山东要改变经济结构和小微企业的弱势，首先需要财务生存能力。

因此，金融创新是最容易激活经济的方式，这也是上述山东金融从业者认为郭树清“走在正确的道路上”的原因。金融也是郭树清最熟悉的领域。

金融业不仅服务于实体经济，而且是一个大产业，处于所有产业的高端。“如果山东省实体经济的优势能够转化为资本，经济发展的质量将得到质的提高。”山东省金融办公室主任李永健说。

事实上，山东省一直非常重视金融业的发展，近年来发展迅速。“十一五”期间，年均增长率达到18.8%，去年达到19%，是国内生产总值的两倍。金融危机爆发后，山东省金融厅于2009年底成为独立的直属机构。

记者发现，《意见》作为山东金融业发展的纲领性文件，吸收了山东以往的成功经验。例如，寿光在抵押贷款创新和县域金融创新方面的经验。齐鲁股权托管交易中心部分是山东省金融领域的一个亮点。

齐鲁证券交易中心在山东各地设有分支机构。经过两年多的发展，目前已有138家上市企业和271家托管企业，在中国也名列前茅。

交易中心属于四板市场，对利润没有要求，但企业要规范信用、纳税和管理。

李永健认为，股权交易中心可以缓解小微企业融资困难，增加投资平台。这也是山东建设多层次资本市场的一部分。

此外，《意见》还有许多创新之处，包括设立覆盖省、市、县的地方金融监管部门。这主要是由于金融业的快速发展，传统的金融监管已经无法完全覆盖它，监管中存在盲点。设立地方金融监管部门可以弥补盲点，避免政府职能缺位，同时也服务于监管一线的三次会议。

此外，农村信用社改革不仅吸引了省级资本，也吸引了民间资本。

市场导向

在某种程度上，《意见》显示了郭树清对市场的迷恋。

4月7日，郭树清在山东省新一届政府第一次廉政工作会议上的讲话涉及到政府和市场:政府不是万能的，很多事情都是政府高成本做的。必须切实转变政府职能，下定决心放开本应放开的权力，让市场做市场该做的事，让社会做好。

郭树清的上述意见已在《意见》中贯彻执行。“意见”在市场配置中起着基础性作用。”李永健说。《意见》希望企业从间接融资转向直接融资，推动民间资本参与金融业，推动民间融资，引进种子基金和风险资本，发展金融中介服务。

郭树清相信市场的自我调节功能，这可以追溯到他早期的工作。尽管他有哲学和法律背景，但毕业后他很快将注意力转向了经济领域。20世纪80年代中期，郭树清、吴敬琏、周小川被称为“整体改良派”。1988年5月，中国经济体制改革总体设计完成。郭树清于1988年和1992年两次获得著名的孙经济学奖。

此外，郭树清长期在国务院体改委工作，他在经济领域的研究使他确信市场在资源配置中的根本作用。

“他有一个强烈的市场导向主张，非常反对用政府的有形之手取代市场的无形之手。”山东省财政厅的一名官员说。郭树清注重效率。郭树清的会议风格也与以往不同。“他主持会议讨论时，主张发表自己的意见，很少作最后的总结。”

《意见》提出“到2017年底，直接融资比重提高到20%以上”的目标，支持山东企业在国际市场直接融资，在香港发行人民币债券。此外，《意见》应促进更多企业上市和上市公司再融资，鼓励符合条件的上市公司进行战略性并购，提高山东上市公司的整体实力和核心竞争力。

山东一位金融人士表示:“郭树清来山东，对山东是一个很大的好处。”

这一优势不仅在于山东迎来了一位懂金融的省长，还在于他在金融领域的影响力。

在金融创新方面，山东省还有许多问题需要解决，如打包资产融资业务。据业内人士透露，山东省有相当多的人才可以做这种生意。

为吸引人才，《意见》规定，金融行业合格高端人才由地方政府根据个人所得税地方留成比例给予适当奖励，并提供定居、居住、子女教育等便利服务。向市县输送高层次金融人才，鼓励政府和金融机构开展双向岗位交流。

据了解，山东地方双向邮政交换已经启动，山东与中央财政机关和金融企业的双向交换也已启动。山东省已向中央财政机关和金融企业派出34名干部，中央财政机关和金融企业，包括中国证监会，也将派出30名干部到山东工作，每个城市将配备一名懂金融的副市长。

山东省金融办公室的官员表示，意见中涉及的一些目标超出了地方政府的能力，例如将小额贷款公司转变为村镇银行，以及由私营企业建立私人银行和保险公司。然而，省政府和企业正在向上级财政部门申请最大限度的支持。

机会

春江水暖鸭先知，一些投资机构，早就嗅到了意见带来的机会。

蓝色经济区产业基金管理有限公司成立于2012年，规模300亿元，投资主要针对山东半岛蓝色经济区。蓝色基金执行副总裁徐伟峰表示，《意见》中关于金融业对外开放的部分，有利于创新业务，增加美元基金的投资机会，扩大蓝色基金与海外投资机构的合作。

山东省农村信用社改革可以增加蓝色基金的投资机会，增加蓝色基金项目的来源。一方面，小额贷款公司的增资扩股和银行转账部分有利于增加蓝色基金优质项目的储备，另一方面，有利于选择小额贷款公司进行投资。

“对于那些暂时不具备上市条件的，我们可以探索多元化股权投资流通的退出机制。这一规定有利于增加蓝色基金投资项目的退出渠道，提高投资效率和资金周转率。”徐伟峰说道。

陆认为，《意见》的出台可以鼓励投资机构在山东设立子公司，促进地方政府投资公司与专业投资机构的合作，更好地为小微企业服务。

就规模而言，山东省既不缺资金，也不缺中小企业，但两者之间的联系并不是很好。如果资金能够找到优秀的项目，优秀企业的融资渠道畅通，中小企业就会取得长足的进步，这是一个优化资源配置的过程。他们中间仍有很大的空空间，去年为中小企业服务的小额贷款公司的喜人业务就是证明。

山东省金融办希望《意见》成为山东省各级党委、政府金融机构和企业的自觉行动。"关键是如何着陆，这需要一个过程."上述财务办公室的负责人说。

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