发挥欠发达地区的金融“后发优势”

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金融作为现代经济的核心，促进经济发展，并与经济发展相互作用。欠发达地区应充分利用现代金融机制，以建立普惠金融体系为基本准则，依托绿色金融体系，着力建设金融生态环境，充分发挥后发优势，促进经济跨越式发展和社会和谐进步。培养不发达地区的“造血”机制不发达地区的经济发展既要靠“输血”，也要靠“造血”。金融机制是储蓄转化为投资的“造血”机制。金融在动员储蓄、杠杆效应、分散风险、配置资源等方面具有优势。它在资源配置方面也有着无可比拟的功效。实现金融业“后发优势”的关键是制度和机制的创新。金融体制和机制创新的关键是深化对金融特征和金融发展规律的认识，加强金融人才的培养和积累。欠发达地区不需要重复发达地区传统的金融发展道路，而应该走直接金融和间接金融相结合的综合发展道路。发展更多的直接金融，更加注重资本市场的发展，切实增强欠发达地区调动国内资源的能力。分析金融发展与经济增长的关系有两种方式:一是“需求跟随”，强调随着经济增长，对金融服务的需求会自动增加，从而促进金融发展；二是“供给主导”，强调金融服务的供给先于需求，通过适度超前的金融供给，增强金融支持实体经济发展的能力，从而产生更多的金融服务需求，促进金融业自身的可持续发展。美国硅谷的发展充分说明了金融在引导经济发展中的“主导作用”。 当然，金融是一把双刃剑，它不仅会促进经济的快速发展，还会由于风险的积累和暴露而拖累经济的发展。因此，在制度和机制创新的同时，要注重风险防范。经济欠发达地区的新发展有助于金融创新经济欠发达地区的快速发展为金融发展提供了难得的机遇。以贵州省为例，近五年来，贵州省国内生产总值年均增长12.8%，经济社会的快速发展带动了金融的快速发展。2013年上半年，贵州金融业增加值达到203.55亿元，同比增长14.9%。未来，欠发达地区将迎来经济社会加速发展的黄金时期。 欠发达地区独特的发展优势将为金融业的发展提供持续的动力。目前，由于体制和机制的制约，民间投资渠道相对狭窄。哪里有金融体系和机制的优势，哪里就有吸引资本流入的产品创新，从而吸引资本流入。欠发达地区虽然经济发展水平相对落后，但自然资源丰富，生态环境多样，要素成本低，经济发展充分，市场需求潜力大。它们是投资的“价值洼地”，有望成为新的投资增长点和金融业可持续发展的新动力。 经济增长方式转变和产业结构调整的背景为金融创新提供了前所未有的机遇。经过30多年的国内生产总值快速增长，改变经济增长模式势在必行。欠发达地区资源丰富，发展滞后，不仅有广阔的空空间和快速发展的内在需求，也有快速发展的物质基础和必要条件。这种经济发展的“后发优势”也是结构调整的“先天优势”，金融可以发挥重要作用。 欠发达地区在培养和积累金融人才方面具有“后发优势”。金融业属于资本密集型和智力密集型产业。欠发达地区可以依靠大学、研究所、社会培训机构等。加强金融人才业务技能培训，打造一批具有专业优势、特色鲜明、规模庞大、布局均衡的金融人才。 加快普惠金融体系建设 具有鲜明地方特色的小型金融机构仍然稀缺，尚未形成具有充分竞争力的小微企业金融组织体系。此外，资本市场、风险投资等直接融资渠道不畅，导致小微企业金融服务供给不足。当前和今后，应做好以下工作: 加强基础设施建设，优化小企业金融生态。进一步加强信用信息系统建设，改善欠发达地区的社会信用环境，增强金融吸引力。继续完善支付系统、评级机构、中介服务等相关金融基础设施，降低交易成本，扩大服务规模和深度，为小微企业提供高效低成本的金融服务。 加快发展面向小微企业的微型金融组织。除注重开放信贷市场外，还应鼓励金融租赁、保理、债券、私募股权和场外交易等非信贷融资创新，丰富小企业融资渠道，提高欠发达地区金融供给能力。 进一步完善大中型银行服务小微企业的激励机制。将税收优惠、金融支持、风险拨备、坏账核销等支持政策真正纳入差别化监管体系，鼓励银行将基层机构工资与小企业贷款利润挂钩，扩大基层机构贷款审批权限，鼓励银行单独建立小企业贷款风险和利润评估体系或小微企业贷款特许经营机构。 完善配套政策措施，为小微企业金融服务创造良好的政策环境。继续强化货币信贷政策导向作用，深化利率市场化改革，完善小微企业信用评估体系，鼓励和引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。加大对小微企业的政策支持，为小微企业提供财政补贴、税收优惠、融资担保支持等政策。 普惠金融的发展任重道远，行业未来的发展不仅需要自身的努力，还需要相关监管机构的积极行动。 面对经济增长方式转变和产业结构调整的历史机遇，欠发达地区应抓住机遇，树立绿色、低碳、循环发展的理念，坚持全面性、协调性和可持续性的基本原则，立足本地实际，占据绿色发展的制高点，努力推进绿色发展、循环发展和低碳发展，为欠发达地区经济发展开创绿色之路。 绿色金融可以引导欠发达地区资本的最优投资，改善欠发达地区的产业结构，引导欠发达地区企业的行为，促进技术创新。在绿色金融实践中，欠发达地区可以率先转变观念，构建绿色金融体系，占领绿色金融制高点，为经济发展和结构转型提供新的动力。在欠发达地区建设绿色金融绿色经济具有明显的正外部性，但发展绿色经济往往投资大、周期长、见效慢。制定和完善符合中国国情的环境保护法规，完善环境保护配套政策，加快建立政府和监管部门支持绿色金融发展的激励机制；同时，要结合区域金融政策和产业政策，在欠发达地区逐步推进绿色信贷和绿色保险。 完善发展绿色金融的体制机制，促进欠发达地区的发展和转型。要加强协调合作，形成政府财政部门牵头推进、其他政府部门各司其职、金融机构发挥主体作用、社会积极参与的绿色金融发展新格局。建立严格的环境准入制度和跨部门合作平台。 完善绿色金融市场，促进欠发达地区发展模式的转变。完善绿色金融市场，加快金融机构改革，同时探索和完善现有政策性金融体系，充分发挥政策性金融机构在推动绿色金融发展中的主导作用。 加强国际交流与合作，学习领先国际银行在绿色金融领域的实践经验。研究与部分大型外资银行合作，积极发展多种形式的国际金融合作，争取国际组织的技术援助，努力推进绿色金融的规则制定、标准协调、产品创新、制度建设、人员培训和绿色认证，提高自身标准。 营造良好的金融生态环境 改善金融法制环境，有效保护债权。要转变金融立法理念，充分体现平等保护产权主体权益的理念、契约自由的理念以及效率和公平同等重要的理念，从促进市场交易的角度制定和完善金融法规。着力强化信用秩序，构建良好的法律和执法体系。完善金融机构破产法律制度，恢复金融机构的企业性质，完善金融机构优胜劣汰的竞争机制。 建立政府、银行和企业之间的健康关系，提高金融资源配置效率。转变政府职能，合理界定政府职能界限，合理界定地方政府权力和财权范围，促进地方政府债务行为的规范化、法制化和阳光化。提高金融机构的风险控制能力。建立地方信用评级机制，鼓励地方政府更加关注区域金融生态环境。 加强金融形式和金融生态主体的多样化。建立均衡的社会融资结构:加快多层次金融市场建设，提高直接融资在社会融资规模中的比重，扩大债券市场规模，促进产品创新，改善市场结构，实现业务形式多元化和社会融资结构均等化。促进金融业态均衡发展:促进银行业、证券业、保险业均衡发展，推动企业年金、资产管理、财富管理、私募股权基金、融资担保公司等新型金融业态发展。推进金融生态主体规模多元化:加快建立多层次、广覆盖的金融组织体系。提高小额信贷的规模、质量和效率。进一步增加民间资本对金融服务的参与，逐步形成资本结构多元化、竞争充分、经营差异化的金融机构体系。 加强信用信息系统建设。继续推进信用法律法规和标准的完善，加快企业和个人信用信息系统建设，推进中小企业和农村信用体系建设，加强信用信息市场培育和管理，维护信用信息主体合法权益，加强协调合作，加大社会信用体系建设力度，进一步改善社会信用环境。

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