“以房养老”试点将带来多重利好

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国务院9月15日发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)称，中国将有计划地开展“老年反向抵押养老保险”试点，具体操作办法和实施方案预计将于明年第一季度发布。“老年人住房反向抵押贷款”在业内被广泛称为“逐户养老”，也称为“反向抵押贷款”。简而言之，老年人抵押自己的房产，定期获得一定的金额，同时继续享有使用权。养老金；当老人去世时，银行或保险公司收回房子的使用权，然后出售或出租。

民政部社会福利与慈善促进司司长詹成富表示，《意见》是以试点的形式出台的，这对老年人和保险公司来说是个好消息。如果试点成功，将对解决养老问题、盘活现有住房资源、拓展保险公司业务具有积极意义。

“‘挨家挨户养老’无形中增加了房子的价值，改善了它的功能，影响了人们的期望，并在短期内有利于房地产市场。此外，试点项目正在开展，银行或相应机构的业务范围和潜在客户群体有望增加。”中国投资咨询产业与政策研究中心主任胡志良告诉《证券日报》记者。

据报道，幸福人寿在2007年成立时，曾设想未来的主营业务将是“住房反向抵押贷款”，但截至目前，该业务尚未在国内任何一家保险公司实施。

长城人寿北京分公司总经理焦一宽表示，“反向抵押贷款”需要经过专业评估后专门开发，短期内无法完成。“最麻烦的问题是政策层面。中国不允许金融混业经营，所以不允许保险公司做反向抵押贷款业务。”

中国光大银行私人业务部个人信贷部主任肖英南认为，过去，国内银行都是被动处置财产，处理止赎房等不良资产。同时，通过反向抵押贷款，即使银行得到房地产，如何操作仍然是一个大问题。

"“养老”是10年前提出的，但一直难以推进."夏丹指出，推广“居家养老”有困难，主要原因有四:一是公众对“居家养老”缺乏了解，导致更多的疑虑；第二，公众对房价上涨有明显的预期，而“为老年人买房”是一种反向抵押贷款，住房保险费将归银行或保险公司所有，从而减少公众收入；第三，我国目前的住房只有70年的有限产权，住房反向抵押贷款后将面临产权到期的问题；第四，目前我国房地产资产评估不完善，住房反向抵押贷款的评估水平不能满足现实要求。

齐志良指出，“居家养老”作为中国未来大力发展的卫生服务业的一部分，将对相关产业产生影响。例如，医疗保健、医疗保健和旅游业等服务业具有巨大的未来发展潜力；然而，由于养老金概念、房地产市场风险和银行自身风险评估的影响，其对股票市场的影响是有限的。

“在引入具体的操作方法和实施计划后，需要观察‘居家养老’对行业的影响。”夏丹说。

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